هشدار جدی FINTRAC: تمام تراکنش‌های مالی کانادا-ایران “پرخطر” اعلام شد؛ خطرات جدید برای ایرانیان کانادا

🚨 مهم و فوری: مرکز تحلیل تراکنش‌های مالی و گزارش‌ها (FINTRAC) کانادا در اقدامی بی‌سابقه، **تمام تراکنش‌های مالی مرتبط با ایران** را، صرف‌نظر از مبلغ یا نوع آن‌ها، رسماً “پرخطر” اعلام کرده است. این تغییرات نظارتی که از تاریخ ۱۵ نوامبر ۲۰۲۵ اجرایی شده، بر اساس فشار گروه ویژه اقدام مالی (FATF) صورت گرفته و در عمل، برای هر ایرانی یا کسب‌وکاری در کانادا که قصد ارسال یا دریافت پول از ایران را دارد، الزامات بررسی‌های عمیق (Enhanced Due Diligence) را اجباری می‌کند. این دستورالعمل جدید نه تنها شامل حواله‌های بانکی بزرگ، بلکه حتی تراکنش‌های کوچک رمزارزی یا خرید آنلاین چند صد دلاری را نیز در بر می‌گیرد و ریسک مسدودسازی حساب‌ها و جریمه‌های سنگین را به شدت افزایش داده است.

FINTRAC: کدام اداره این دستورالعمل را صادر کرده و چرا؟

دستورالعمل جدید تحت عنوان Ministerial Directive (بخشنامه وزیر) و توسط مرکز تحلیل تراکنش‌های مالی و گزارش‌ها (FINTRAC) که نهاد ناظر ضد پولشویی و تامین مالی تروریسم در کانادا است، صادر و ابلاغ شده است. این اقدام در پاسخ به فراخوان گروه ویژه اقدام مالی (FATF) در نشست اکتبر ۲۰۲۵ انجام گرفته است.

دلایل اصلی این تصمیم

• • نقص‌های سیستمیک ایران: به دلیل عدم پیشرفت کافی در اجرای “برنامه اقدام ۲۰۱۶” FATF، از جمله عدم بهبود نظارت بر انتقال‌های وایر و شناسایی دارایی‌های تروریستی.
• • حفاظت از سیستم مالی کانادا: جلوگیری از نفوذ پولشویی و تأمین مالی تروریسم از طریق تراکنش‌های مرتبط با ایران و حفاظت از اعتبار بین‌المللی بانک‌های کانادایی.

جزئیات الزامات سختگیرانه جدید برای مؤسسات مالی کانادا

طبق راهنمای به‌روز شده FINTRAC (Advisory نوامبر ۲۰۲۵)، تمام **Reporting Entities** (نهادهای گزارش‌دهنده) ملزم به اجرای اقدامات زیر هستند. این نهادها شامل بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری، صرافی‌ها، کسب‌وکارهای خدمات پولی (MSBs) و شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات رمزارزی می‌باشند:

۱. احراز هویت و بررسی عمیق الزامی (EDD)

مؤسسات مالی باید فراتر از احراز هویت معمول، به بررسی منبع و هدف هر تراکنش بپردازند. این شامل موارد زیر است:

• • شناسایی دقیق ذی‌نفعان نهایی پول.
• • بررسی منشأ واقعی وجوه (پول یا رمزارز) برای اطمینان از عدم نقض تحریم‌های سازمان ملل.

۲. گزارش‌دهی اجباری تراکنش‌های مشکوک (STR)

این مهم‌ترین تغییر است. برای هرگونه تراکنش مرتبط با ایران، حتی اگر مبلغ ناچیز باشد، نهادهای گزارش‌دهنده باید یک گزارش تراکنش مشکوک (Suspicious Transaction Report) به FINTRAC ارسال کنند. این امر عملاً بار کاری بانک‌ها را افزایش داده و آن‌ها را به سمت اجتناب از پذیرش تراکنش‌های ایران سوق می‌دهد.

۳. اعمال بر تراکنش‌های رمزارزی

برخلاف گذشته، تراکنش‌های رمزارزی که از یا به آدرس‌های مرتبط با ایران منتقل می‌شوند، با همان سطح سختگیرانه بانک‌ها مورد نظارت و گزارش‌دهی قرار می‌گیرند. جریمه رکوردشکن ۱۷۷ میلیون دلاری اخیر به یک شرکت رمزارزی کانادایی، گواه این جدی بودن است.

⚠️ خطرات و تبعات این دستورالعمل برای ایرانیان کانادا

تشدید نظارت‌ها، خطرات جدی را متوجه مهاجران و کسب‌وکارهایی کرده که تراکنش‌های قانونی انجام می‌دهند:

• • تأخیرهای طولانی: پردازش تراکنش‌ها می‌تواند هفته‌ها طول بکشد تا بررسی‌های EDD تکمیل شوند.
• • مسدود شدن حساب: برای کاهش ریسک، بانک‌ها ممکن است به سادگی حساب‌های مشتریانی که تراکنش‌های مکرر با ایران دارند را بدون اخطار قبلی مسدود یا روابط تجاری خود را با آن‌ها قطع کنند.
• • جریمه‌های مالی: برای کسب‌وکارها و صرافی‌هایی که در گزارش‌دهی کوتاهی کنند، جریمه‌های بسیار سنگینی در نظر گرفته شده است.

چه کارها و تراکنش‌هایی را نباید انجام دهیم؟

در شرایط جدید، اکیداً توصیه می‌شود از روش‌های زیر برای انتقال پول با ایران پرهیز کنید:

• • استفاده از صرافی‌ها و پلتفرم‌های رمزارزی که فاقد مجوز کامل FINTRAC هستند.
• • تقسیم تراکنش‌های بزرگ به مبالغ کوچک (Structuring) برای دور زدن نظارت‌ها، که خود یک فعالیت مجرمانه تلقی می‌شود.
• • عدم ارائه مدارک کامل یا اظهار هدف نادرست برای تراکنش‌ها.

نظر ایرانیان کانادا چیست؟

این بخشنامه جدید به طور مستقیم بر زندگی و ارتباطات مالی جامعه ایرانی-کانادایی تأثیر می‌گذارد. شما به عنوان یکی از اعضای این جامعه، چه راهکارها یا تجربیاتی برای مدیریت تراکنش‌های مالی در این شرایط “پرخطر” دارید؟

لطفاً نظرات، سؤالات و نگرانی‌های خود را در بخش دیدگاه‌ها با ما در میان بگذارید.

پرسش‌های متداول (FAQ) در مورد تراکنش‌های پرخطر ایران

Q1: آیا ارسال کمک هزینه ماهانه کوچک به خانواده در ایران هم مشمول این نظارت‌هاست؟

پاسخ: بله. طبق دستورالعمل جدید FINTRAC، تمام تراکنش‌ها، حتی مبالغ کوچک (حتی چند صد دلار) اکنون به عنوان “پرخطر” تلقی می‌شوند و مشمول بررسی‌های عمیق و گزارش‌دهی اجباری توسط مؤسسات مالی هستند.

Q2: آیا استفاده از رمزارزها می‌تواند به دور زدن قوانین کمک کند؟

پاسخ: خیر. FINTRAC به صراحت اعلام کرده است که شرکت‌های رمزارزی نیز جزو Reporting Entities هستند و موظفند تمام قوانین جدید نظارتی، احراز هویت و گزارش‌دهی STR را برای هرگونه تراکنش مرتبط با ایران اعمال کنند. استفاده از پلتفرم‌های غیرمجاز خطر از دست دادن دارایی یا جریمه شدن را به دنبال دارد.

Q3: چگونه می‌توانم ریسک مسدود شدن حسابم را کاهش دهم؟

پاسخ: توصیه می‌شود تمام مدارک مربوط به منشأ وجوه خود را آماده نگه دارید، از مؤسسه مالی بخواهید قبل از انجام تراکنش تأییدیه EDD را انجام دهد، و از انجام تراکنش‌های مکرر با مبالغ متغیر که شائبه پولشویی دارند، پرهیز کنید.